Ubezpieczenie turystyczne, które działa tam, gdzie kończy się EKUZ

Dochodzi piąty wariant VIP Plus, sumy kosztów leczenia rosną do 2 500 000 EUR, rodziny i młodzi podróżni płacą mniej, a Meksyk, Kanada, Japonia i Australia przechodzą do strefy ze Stanami Zjednoczonymi.

Nowe Ogólne Warunki Ubezpieczenia obowiązują od 1 września 2026 r. Sumy kosztów leczenia to teraz 40 000 EUR w wariancie Standard, 100 000 EUR w Standard Plus, 300 000 EUR w VIP, 700 000 EUR w nowym wariancie VIP Plus i 2 500 000 EUR w The Best. W wariantach VIP, VIP Plus i The Best koszty transportu nie pomniejszają sumy ubezpieczenia kosztów leczenia. Świadczenie z tytułu śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku wynosi 100% sumy ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków. Zniżka dla dzieci i młodzieży, które w dniu wyjazdu nie ukończyły 25 lat, wzrosła z 10% do 15%, rodzina od 3 do 6 osób płaci jak za 2,5 osoby, a zakup Travel World razem z ubezpieczeniem kosztów rezygnacji daje 10% zniżki na Travel World. Polisy kupione przed 1 września działają na dotychczasowych warunkach — ich Ogólne Warunki Ubezpieczenia znajdziesz w sekcji dokumentów.

Nie, poza kilkoma wyjątkami — ale brak polisy oznacza, że koszty leczenia pokrywasz z własnej kieszeni.

Obowiązek dotyczy wyjazdów, przy których ubezpieczenia wymaga wiza (np. strefa Schengen dla obcokrajowców) oraz imprez turystycznych, gdzie organizator ma obowiązek zawarcia umowy na Twoją rzecz. W pozostałych przypadkach decyzja jest Twoja. Dzień pobytu w zagranicznym szpitalu potrafi kosztować więcej niż cały wyjazd.

Nie wystarczy. EKUZ obejmuje wyłącznie leczenie w publicznych placówkach, na zasadach obowiązujących w danym kraju — i nie pokrywa transportu do Polski.

W praktyce oznacza to trzy luki. Pierwsza: w wielu krajach za wizytę i leczenie dopłaca się z własnej kieszeni, bo EKUZ nie pokrywa udziału własnego pacjenta. Druga: prywatne kliniki i ośrodki w miejscowościach turystycznych są poza systemem publicznym, więc EKUZ tam nie działa. Trzecia i najkosztowniejsza: EKUZ nie finansuje transportu medycznego do Polski. W wariantach VIP, VIP Plus i The Best ten transport jest bez limitu kwotowego i nie pomniejsza sumy ubezpieczenia kosztów leczenia. EKUZ i ubezpieczenie turystyczne nie zastępują się — uzupełniają.

Na Europę rozsądne minimum to 300 000 EUR, czyli wariant VIP. Na wyjazdy do USA, Meksyku, Kanady, Japonii i Australii — im wyżej, tym lepiej, bo tam nie ma górnej granicy rachunków.

Od 1 września 2026 r. sumy kosztów leczenia w Travel World wynoszą: 40 000 EUR w wariancie Standard, 100 000 EUR w Standard Plus, 300 000 EUR w VIP, 700 000 EUR w VIP Plus i 2 500 000 EUR w The Best. W ubezpieczeniu krótkoterminowym (pojedyncza podróż) wariant Standard kupisz wyłącznie na Europę i kraje basenu Morza Śródziemnego, a Standard Plus dodatkowo na Świat bez USA, Meksyku, Kanady, Japonii i Australii. Do tych pięciu krajów podróżujesz w wariancie VIP, VIP Plus albo The Best, a leczenie ambulatoryjne jest w nich pokrywane do wysokości sumy ubezpieczenia kosztów leczenia. Ograniczenie do 2 000 EUR dotyczy wyłącznie ubezpieczenia długoterminowego w wariantach Standard i Standard Plus.

Tak, ale wyłącznie w wariantach VIP, VIP Plus i The Best — i bez dopłaty do składki. W wariantach Standard i Standard Plus jazda na nartach nie jest objęta ochroną w ogóle.

To najczęściej przeoczana różnica między wariantami. OWU wyłącza narciarstwo i snowboarding z definicji amatorskiego uprawiania sportów, więc tańsze warianty ich nie pokrywają. Od wariantu VIP w górę jazda na wyznaczonych trasach jest objęta bez dodatkowej składki, razem z Pakietem Sport: sprzęt sportowy do 1 000 EUR, karnet narciarski do 300 EUR oraz świadczenie za zamknięcie tras. Jazda poza wyznaczonymi trasami, freeride i skitouring liczą się jako sporty ekstremalne i wymagają rozszerzenia za dopłatą.

Tak. Następstwa chorób przewlekłych i psychicznych są objęte w każdym wariancie Travel World, do wysokości sumy ubezpieczenia kosztów leczenia i bez dopłaty.

To zapis, który warto porównać z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia innych ubezpieczycieli — bywa, że choroby przewlekłe są tam płatnym rozszerzeniem albo wyłączeniem. Uwaga na jedno ograniczenie: ochrona nie obejmuje sytuacji, w której przed wyjazdem istniały przeciwwskazania lekarskie do podróży albo wskazania do zabiegu lub pobytu w szpitalu. Jeśli lekarz odradzał Ci wyjazd, polisa tego nie naprawi.

Tak, i to we wszystkich pięciu wariantach. OWU nazywa to wprost „Ochroną dla osób pod wpływem alkoholu” i obejmuje nią świadczenia do wysokości sumy ubezpieczenia.

Zapis w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Travel World wymienia dokładnie, czego dotyczy ta ochrona: ubezpieczenia kosztów leczenia, ratownictwa i transportu, pomocy w podróży, następstw nieszczęśliwych wypadków oraz leczenia w Polsce po nieszczęśliwym wypadku w podróży — w każdym przypadku do wysokości sumy ubezpieczenia dla danego ubezpieczenia. To kolejny zapis, który warto porównać z warunkami innych ubezpieczycieli przed zakupem. Ochrona nie działa, jeśli prowadziłeś pojazd mechaniczny w stanie nietrzeźwości — OWU definiuje ten stan jako ponad 0,5 promila alkoholu we krwi albo ponad 0,25 mg na dm³ w wydychanym powietrzu. Wyłączone są też zdarzenia powstałe w związku z alkoholizmem lub uzależnieniem od substancji psychoaktywnych oraz zdarzenia po użyciu środków odurzających i substancji psychotropowych. Ochrona nie obejmuje też ubezpieczenia OC: szkoda wyrządzona innym z powodu stanu nietrzeźwości jest wyłączona (§ 33 ust. 2 pkt 15).

Po opłaceniu składki i — w przypadku kosztów leczenia — po przekroczeniu granicy Polski. Kończy się przy powrocie, najpóźniej o północy ostatniego dnia okresu z polisy.

Poszczególne części polisy uruchamiają się w różnych momentach. Koszty leczenia, assistance, OC i opóźnienie bagażu działają od przekroczenia granicy. NNW, bagaż podróżny i sprzęt sportowy — już od rozpoczęcia podróży, czyli także w drodze na lotnisko. Świadczenie za zamknięcie tras narciarskich obowiązuje wyłącznie między 15 grudnia a 30 marca.

Odzyskasz koszty wyjazdu, jeśli wykupisz ubezpieczenie kosztów rezygnacji. To osobny produkt — polisa na koszty leczenia go nie zawiera.

Wariant 100% obejmuje 21 powodów rezygnacji: nagłe zachorowanie, wypadek, śmierć osoby bliskiej, szkodę w mieniu, utratę pracy, kradzież dokumentów, wezwanie do sądu i inne. Wariant 100% Max dokłada 14 kolejnych, w tym zaostrzenie choroby przewlekłej, wyznaczony termin operacji, atak terrorystyczny w kraju docelowym, a nawet nagłe zachorowanie psa lub kota. Suma ubezpieczenia odpowiada cenie podróży, maksymalnie 45 000 zł na osobę. Czego nie obejmuje: odwołania wyjazdu przez organizatora ani upadłości biura podróży.

Ochrony udziela Towarzystwo Ubezpieczeń Europa S.A. Polisę zawierasz za pośrednictwem agenta ubezpieczeniowego Sindbad IT sp. z o.o., nr wpisu do RAU 11239999/A.

tripcover.pl to serwis informacyjny prowadzony przez Biuro Podróży 1000 MIAST ze Szczecina. Nie jesteśmy ubezpieczycielem ani agentem — pokazujemy zakresy ochrony i prowadzimy do systemu sprzedaży agenta. Odszkodowanie wypłaca TU Europa, a zdarzenie zgłaszasz bezpośrednio do Centrum Pomocy ubezpieczyciela (numer na polisie); wniosek o wypłatę z NNW możesz złożyć przez stronę tueuropa.pl. Terminy zgłoszenia wynikają z OWU: nagłe zachorowanie, nieszczęśliwy wypadek i leczenie w Polsce po wypadku zgłaszasz telefonicznie do Centrum Pomocy najszybciej jak to możliwe, nie później niż w ciągu 72 godzin; szkodę w bagażu, opóźnienie bagażu, zdarzenie z OC i z Pakietu Sport — w ciągu 7 dni.